Een van de grootste problemen senioren gezicht als ze ouder worden is hoe een erfenis voor hun kinderen te behouden. Hun grootste angst is van alle uitgaven van dat geld op begeleid wonen en / of verpleeghuiszorg. Zoals elk gezin de situatie anders is, zo is elke oplossing. Misschien kunt u iets leren uit de ervaring van een van mijn cliënten.
Hier is hun situatie in hun eigen woorden, met hun namen veranderd, natuurlijk:
"Tom's moeder heeft besloten dat ze wil verhuizen naar een bejaardentehuis, terwijl ze haar eigen beslissingen te nemen over waar en wanneer te gaan kunnen maken. Ze is op de wachtlijst om een zo mooi dat ik misschien te gaan!"
"Hoe dan ook, kijken we naar mogelijkheden van wat te doen met haar huis. Ze is altijd al wilde het huis naar Tom en zijn broer Les zelfs als ze te gebruiken op alle andere activa heeft ze."
"Les is uitgeschakeld en Social Security Disability Income. Mam stuurt Les ongeveer 150,00 dollar per maand om te helpen. Haar eerste gedachte was om het huis te verkopen en de opbrengst verdelen nu. Tom dacht dat het misschien beter voor haar om het te verhuren en ze kon nog sturen Les geld elke maand. "
"Ook als ze waren om te verkopen, denken we dat ze zou het geld bewaren voor het geval ze uiteindelijk nodig hebben om van te leven. Ik weet dat er fiscale grenzen aan giften van het geld, (en niet zeker wat dat alles zou doen om bijstand Les's in aanmerking komt). Misschien is ze kon verkopen, geven elk 10.000 dollar en bewaar de rest voor haar toekomstige kosten van levensonderhoud. Anyway, ik denk dat ze kon goed worden post naar een aantal psychische problemen (veel vergeetachtigheid, enz.), dus moeten we de juiste beslissing te nemen .
"Wat zegt u, meneer Financiële Guy?"
Dit zijn moeilijke situaties. Eerst moet je ervoor zorgen dat u de nodige wettelijke documenten in de plaats voor een arbeidsongeschiktheidsuitkering die kan / mag niet optreden behandelen. Er moet Volmachten voor Activa en Gezondheidszorg en / of een levens-Trust. Er moet een Living Will. Als ze niet over een levens Trust wil je ervoor zorgen dat haar wil up to date is.
Er zijn problemen met betrekking tot Les ontvangst van een erfenis in dat het hem zou diskwalificeren van SSDI. Het is belangrijk dat een erfenis ontvangt hij naar een Special Needs Trust. Anders zou de overheid het geld terug te betalen als voor wat ze hebben uitgegeven. Zorg en raadpleeg een gekwalificeerde advocaat voor dit soort vertrouwen.
Afhankelijk van haar inkomen, kan ze het geld nodig ter dekking van haar begeleid wonen en / of toekomstige verpleeghuiszorg. Sommigen willen een erfenis te verlaten en te proberen om de regering te betalen voor hun zorg krijgen. Dat gebeurt via Medicaid. Om te kwalificeren, moet men behoeftig - met minder dan $ 2k in activa.
Dus als ze het huis verkoopt en gebruikt het geld voor haar zorg, zal ze nodig zijn om deze omlaag te brengen tot $ 2k voor de kwalificatie voor Medicaid. Er is een 5-jaar terugkijken periode waarin iemand geldt voor Medicaid. Als ze geld hebben hoogbegaafden binnen die periode, zullen zij worden geweigerd voordelen voor de hoeveelheid tijd dat het geld anders zou zijn gedekt.
Er zijn eigenlijk twee onbekenden hier. In de eerste plaats de vraag of moeder moet al haar geld voor haar zorg, en anderzijds de vraag of dat zal plaatsvinden binnen 5 jaar. Als ze het huis verkoopt, kan ze cadeau al het geld aan haar zoons nu zonder zorgen te maken over Federale schenkingsrechten (anders dan het indienen van een formulier). Ze moeten controleren om te zien of er zal een staat schenkingsrechten.
Zolang haar andere geld duurt 5 jaar het geschenk zou geen invloed toekomst Medicaid in aanmerking komen. Een andere optie is voor haar langdurige zorg verzekering te overwegen. Ze heeft tot medisch kwalificeren en haar geheugen problemen kunnen houden dat dit gebeurt.
Kortom, mam ervoor zorgen dat ze genoeg geld heeft om haar kosten te dekken voor de komende vijf jaar. Ze zou nodig hebben van het huis opbrengst ter dekking van dit. Toen vooruit en cadeau kon gaan de resterende opbrengst aan huis haar zonen. Als ze in aanmerking komt, kan op lange termijn zorgverzekering helpen dekken toekomstige gezondheidszorg kosten. En je hebt recht op niet afschrikken dit soort moeilijke beslissingen. Deal met het nu, voordat het te laat is.
Hieronder zijn meer artikelen met betrekking tot het bovengenoemde artikel van de "Estate Planning" artikel categorie.
Mensen die geïnteresseerd zijn in het bovenstaande artikel "A House Divided" zijn ook geïnteresseerd in de gerelateerde artikelen hieronder opgesomd:
Wanneer een persoon overlijdt, de activa van hem moeten worden geplaatst en beschermd. Deze activa worden genoemd als de nalatenschap. De schulden van de overledene moet worden betaald uit de boedel activa. Na de schulden zijn betaald uit de nalatenschap, ongeacht blijft kan dan worden verdeeld onder de begunstigden die in de overledene of zullen volgens de provinciale wet van de darmflora. Wanneer een persoon overlijdt zonder een testament, is hij gezegd dat zijn overleden intestato.
Living trusts zijn meestal opgezet zodat eventuele activa kunnen worden doorgegeven aan erfgenamen of begunstigden zonder noodzakelijkerwijs gaan de nalatenschappen weg. Veel mensen hebben ervaren gevallen waar, wanneer de eigenaars van de activa voorbijgaan, de begunstigden gevecht over deze activa alleen maar omdat er geen vaste woon vertrouwen dat rechtstreeks van de activa zal doorgeven aan de werkelijke begunstigden.
Met het begin van een nieuw jaar, lijkt het overal slaat u je hoort iets over zelf-verbetering. Er zijn plannen voor gewichtsverlies, oefening regimes, stoppen met roken, gaan groen en meer. Hoe zit het met uw financiën? Zelfs als u denkt dat uw financiën zijn in 'goede conditie', kon iedereen gebruik maken van een beetje 'tune up' om te controleren of alles soepel verloopt. En het is niet zo moeilijk om te doen als je denkt. Er zijn een aantal zeer eenvoudige stappen die u kunt nemen, dat kan een wereld van verschil.
De meeste Amerikanen weten niet hoe hun vermogen een keer zullen worden verdeeld ze sterven. Arizona advocaat Steve Allen, bekend als de "estate planning dokter," heeft gestart met een website uit te leggen de ingewikkelde onderwerpen van testamenten en vertrouwen.
De American Bar Association zegt dat 19 procent van de Amerikanen geen zal hebben. Steven Allen, een estate planning deskundige, zegt dit kan gezinnen meer verdriet en hartzeer veroorzaken na een geliefde sterft.
Stel je voor hoe het zou zijn als elke een van uw kleinkinderen een beurs om hun college kosten verdiend. Zou dat niet geweldig? In zekere zin kunnen ze. Niet alleen dat, kunnen zij subsidies ontvangen om hen te helpen kopen hun eerste huis, het starten van een bedrijf en zelfs extra pensioenfondsen! Lees verder om erachter te komen hoe.
Gasprijzen lijken in de buurt van all time highs en de zomer rijden seizoen heeft nog niet eens begonnen! Een recente e-mail presenteerde een eenvoudige oplossing die kracht gasprijzen terug naar de 1,25 dollar per gallon bereik. Lees verder voor details en om te leren basisprincipes die kunnen investeren meer rendabel.
| 
