Kritische Protection Issues - hoe je het juiste niveau van persoonlijke bescherming

Na keek naar de kwaliteit van de dekking, we nu onze aandacht aan:

Hoe krijg ik het juiste niveau van bescherming

Met behulp van onze weer het voorbeeld van Dr geneesmiddel van alle ziekten heeft een duidelijk idee nu op de kwaliteit van de bescherming die hij wil, en moet nu een besluit over het niveau van de dekking die hij nodig heeft te maken.

Hij is een familie man van eind dertig, zijn vrouw, 3 jaar jonger, niet werkt, en ze hebben twee kinderen, Mat en Laura van vier en twee.

We stelde voor hem dat hij een eenvoudig proces moet volgen uit te werken hoeveel dekking hij moet kopen:

- Zoek uit wat ze nodig hebben om inkomsten te creëren

- Werk uit wat ze al hebben

- Beslis over de tijd te bestrijken periode

We vroegen Dr geneesmiddel van alle ziekten in te vullen in een gedetailleerd plan van de uitgaven wat zijn vrouw nodig zou hebben als hij had gisteren overleden - en vice versa.

Dit is om ervoor te zorgen dat ze voldoende inkomen zou hebben tussen nu en pensioen en tot op hoge leeftijd, moet een van hen vroegtijdig overlijden.

De Oplossing

Hypotheek - is besloten om volledig te dekken van de rente slechts • 200.000 pond hypotheek met niveau termijn zekerheid over de 20 jaar van de lening. Aangezien het slechts iets meer in de premies, dr. geneesmiddel van alle ziekten beslist over twee eenpersoons levensverzekeringen in plaats van een gezamenlijk plan leven. Dit zou betekenen dat aan beide overlijden, zou de overlevende partner hebben nog steeds hun dekking intact.

Aangezien de strategie die we hebben gecreëerd voor hem gaat veel betalen aan de hypotheek (hij heeft een flexibele hypotheek) konden we gebruik hebben gemaakt van dalende termijn zekerheid aan de vermindering van de schuld spiegel. Echter, Dr geneesmiddel van alle ziekten voelt hij geen vermindering van de schuld de hele tijd, en zal de verzekerde som op het niveau termijn zekerheid wanneer hij voelt dat het wenselijk is.

Dr geneesmiddel van alle ziekten reeds over voldoende kritieke ziekte dekking dus geen extra dekking nodig was.

Dus, aan beide dood, zou de overlevende partner vrij van schuld.

What's next?

Living kosten - dit is waar de besteding Dit plan komt binnen, samen met een forecastig tool die we gebruiken, is Dr geneesmiddel van alle ziekten in staat om te zien hoe de komende 50 jaar zal kijken op het scenario van een / twee sterfgevallen.

Het is duidelijk dat hun belangrijkste prioriteit is om te voorzien voor de kinderen. Dit betekent in staat om hen het leven dat ze zouden hebben gehad als de Grim Reaper niet had gebeld. Dus elke school-en collegegeld worden gebouwd in en feestdagen en algemene kosten van levensonderhoud.

Vanwege de leeftijd van de kinderen en universitair kosten worden verwacht, de Curealls kijken naar hun prognoses ( "financiële kaart ') en beslissen over 22 jaar als de optimale periode. Ook dit zou mevrouw geneesmiddel van alle ziekten genoeg om van te leven in haar oude leeftijd.

De projectie houdt rekening met alle NHS-uitkeringen, die aanzienlijk zijn nu dat Dr geneesmiddel van alle ziekten heeft 14 jaar dienst, met inbegrip van echtgenoot en kind betalingen. (Daarnaast raden wij aan dat de NHS dood in dienst voordeel is geplaatst in vertrouwen die potentieel zal redden het gezin • 60.000 pond in Successierechten).

Omdat we hebben opgebouwd in deze NHS betalingen, het bedrag van de dekking nodig over dr. Curealls leven is nergens in de buurt van wat hij verwacht. Zij beslissen over meer vast bedrag te dekken, met de balans moet worden verstrekt door het gezinsinkomen Benefit (betaalt een jaarlijks inkomen).

Deze keer in plaats van niveau bescherming, de Curealls beslissen over geïndexeerd dekking te beschermen tegen inflatie. Na alles wat we niet kunnen plannen wanneer we gaan sterven, en bij de betaling van de bedragen zou ook toenemen.

Wij raden al deze beleidsterreinen zijn geschreven in vertrouwen om successierechten te minimaliseren, maar ook zorgen voor het geld worden betaald aan de juiste mensen snel op de dood.

Andere punten

Hun strategie zou ook kunnen inhouden:

- Inkrimping van de woning, of verkopen van een bedrijf of woning

- Mevrouw geneesmiddel van alle ziekten terug te gaan naar werk

Je moet ook bewust zijn van:

-- From April, Pension Term Assurance changed and we recommend you review your protection. Up to 40% tax relief will be available on premiums. UPDATE: ON 6 DECEMBER 2006 THE GOVERNMENT ANNOUNCED THAT TAX RELIEF ON PREMIUMS MAY BE REMOVED, NO FINAL DECISION HAS BEEN MADE AT THE TIME OF WRITING.

- Beware Dentists! If you have or are considering leaving or reducing your NHS work, your NHS cover will reduce.

In Summary

So what have we achieved?

Well, the Curealls now have the correct amount and quality of cover. It is over the appropriate time period, and has the right mix of level and indexed protection. It is written in trust, and the Curealls ensure they pick the right trustees.

The Financial Tips Bottom Line

Make sure you consider ALL your options before you buy any type of life assurance, critical illness or income protection. Just buying a policy may not be enough. Seriously consider whether you should place it under trust, which will potentially save you Inheritance Tax.

In the next article we'll look at the actual claims experience of insurance companies and the reasons why people are claiming on critical illness and income protection. It makes interesting reading!

Rate Article

Related Videos
Play Video Major Types of Insurance for Medical and Rehab	Play Video How to Protect Assets	Play Video How Does Disability Insurance Work? - Gaurav Bhola	Play Video Hoe weten of Your Life Insurance Biedt bescherming	Play Video Meer weten over overlijdensrisicoverzekeringen

Hieronder zijn meer artikelen met betrekking tot het bovengenoemde artikel van de "Insurance" artikel categorie.

Mensen die geïnteresseerd zijn in het bovenstaande artikel "Kritische Protection Issues - hoe je het juiste niveau van persoonlijke bescherming" zijn ook geïnteresseerd in de gerelateerde artikelen hieronder opgesomd: