Een lezer onlangs gevraagd of zijn 401 (k) kan worden overgedragen, door zijn begunstigde, een 'stretch' IRA na zijn dood. Lees verder om te ontdekken dat een antwoord zal uw erfgenamen te beschermen tegen tienduizenden dollars aan onnodige belastingen en uw gift aan hen levend te houden voor de komende generaties.
Of uw begunstigde kan rollover uw 401 (k) bij uw overlijden (en vervolgens uitrekken) hangt af van wie je de begunstigde is en de voorwaarden die verband houden met uw bedrijf plan. Kortom, je meestal niet kan uitrekken een 401 (k) rekening direct, maar als dat geld wordt gegooid in een IRA, dat kan. Dit is een situatie waarin de details materie.
Laten we aannemen dat ter wille van de illustratie die u hebt een vrouw en 3 kinderen. Als uw echtgenoot de begunstigde, kan ze het geld rollen van uw 401 (k) op haar eigen IRA. Ervan uitgaande dat ze de naam van de 3 kinderen als begunstigden van haar IRA, zouden zij de mogelijkheid hebben om het te rekken bij haar dood. ( 'Uitrekken' een IRA verwijst naar de mogelijkheid voor een begunstigde op uitkeringen op basis van hun levensverwachting in plaats van alles in een keer te nemen.)
Idealiter zou ze het geld verdelen in 3 IRAS en de naam van een kind als de begunstigde voor elk een. Dat kan elk kind naar de IRA strekken over hun levensverwachting. Indien de 3 kinderen zijn de begunstigden van 1 IRA dan zou het worden gestrekt gebaseerd op het leven van de oudste begunstigde verwachting.
Aan de andere kant, als uw kinderen zijn de begunstigden van uw 401 (k) plan ze wel of niet in staat zijn om het te rekken. Laat me uitleggen. De fiscale wetgeving staat voor de begunstigden uit te strekken distributies, maar de meeste bedrijf pensioenregelingen niet toestaan het. De reden is eenvoudig - het traject kan plaatsvinden gedurende tientallen jaren.
Indien het bedrijf toegestaan dat, dan zouden ze verantwoordelijk voor alle administratie. Er is geen voordeel voor de onderneming om dit te doen terwijl het hen blootstelt aan mogelijke aansprakelijkheid. In plaats daarvan zullen de meeste bedrijf is van plan geld uit de begunstigden bij de dood van de werknemer. In het beste kan, de begunstigden in staat zijn om het uit te strekken over 5 jaar.
Beseffen wat dit betekent. Laten we zeggen dat je 600.000 dollar in uw 401 (k). Als uw vrouw is de begunstigde, kan ze het rollen naar haar eigen IRA en vervolgens als ze sterft, kunnen de kinderen uitrekken. Als een kind in hun 50's, dat betekent dat de belastingen kan blijven worden uitgesteld (met uitzondering van de jaarlijkse benodigde distributie) voor bijna 30 jaar. 200.000 dollar kan letterlijk groeien tot miljoenen dollars meer dan 30 jaar.
Als deze kinderen waren de begunstigden van uw 401 (k) in plaats en werden uitbetaald bij uw overlijden, zouden zij niet de mogelijkheid hebben om dat geld rollen voor een IRA. Ze zouden moeten belasting betalen over al dat geld in het jaar werd verdeeld. In ons voorbeeld zou elk van je drie kinderen moeten 200.000 dollar claim in gewone inkomsten dat jaar! Dit zou bump belasting van elk kind beugel en kan resulteren in 35% van het verloren gaan van de belastingen. Dat is een belastingaanslag van 70.000 dollar elk, of een totaal van 210.000 dollar aan belastingen op je 600.000 dollar nest ei.
Zelfs als je je vrouw hebt als de belangrijkste begunstigde van uw 401 (k) en uw kinderen als de voorwaardelijke begunstigden, bent u de openstelling van de mogelijkheid van de kinderen niet te kunnen distributies te rekken. Als uw vrouw overlijdt vóór u, of u beiden sterven in een ongeval, de 401 (k) geld zou gaan naar de kinderen en waarschijnlijk onmiddellijk worden verdeeld.
Er zijn echt geen voordelen voor het houden van uw pensioen geld in een 401 (k) nadat u met pensioen, maar een aantal grote nadelen. Dit alles is gemakkelijk te voorkomen door simpelweg rollen dat geld naar je eigen IRA. Uw investering opties zal veel groter zijn, en zo zal uw flexibiliteit en controle.
Ik hou persoonlijk beantwoorden vragen van lezers. Indien u gratis wilt, onbevooroordeeld advies uw vragen te www.guardingyourwealth.com / askjeff.htm. Lees de antwoorden op de vragen van andere lezers op de Q & A pagina gevraagd om www.guardingyourwealth.com.
Special Report:
Is dit 'Investment From Hell' is aanbevolen dat u van uw adviseur?
Ik hoop van niet! Deze gratis 47-pagina speciaal verslag is jam-packed met
solide informatie die u moet weten om jezelf te beschermen. Dit verslag
bespaart u en uw dierbaren tientallen, zelfs honderden duizenden
dollar. Als u uw exemplaar klikt u hier:
http://www.guardingyourwealth.com/SpecialReports/GeneralEIA.htm
Heer Voudrie is een Certified Financial Planner, nationaal syndicated columnist en voorzitter van Legacy Planning Group, Inc, een Private Wealth Management Firm in Johnson City, TN. Hij kan worden bereikt gratis op 1-877-827-1463 of op jeff@guardingyourwealth.com.
Hieronder zijn meer artikelen met betrekking tot het bovengenoemde artikel van de "Estate Planning" artikel categorie.
Mensen die geïnteresseerd zijn in het bovenstaande artikel "Estate: Uw vragen beantwoord - Can You Stretch Een 401K?" zijn ook geïnteresseerd in de gerelateerde artikelen hieronder opgesomd:
Asset Protection is de wens van iedereen, maar volwassenen hebben een kenmerk - dat zij kan worden opgeroepen op elk moment, om welke reden dan ook gegrond of niet. Civiele acties variëren van de ernstige aan de frivole. Heb je iemand beledigen vandaag met iets wat je zei? Heb je iemand veroorzaken aan plotselinge whiplash-syndroom op de parkeerplaats lijden? Bent u een professionele geconfronteerd met een ontevreden cliënt of patiënt? Heeft u een bedrijf met iemand die deed iets onverantwoordelijk bedrijf op tijd? Heeft u het zekere voor het onzekere ... of gooi voorzichtigheid aan de wind?
Wanneer een persoon overlijdt, de activa van hem moeten worden geplaatst en beschermd. Deze activa worden genoemd als de nalatenschap. De schulden van de overledene moet worden betaald uit de boedel activa. Na de schulden zijn betaald uit de nalatenschap, ongeacht blijft kan dan worden verdeeld onder de begunstigden die in de overledene of zullen volgens de provinciale wet van de darmflora. Wanneer een persoon overlijdt zonder een testament, is hij gezegd dat zijn overleden intestato.
Een van de grootste problemen senioren gezicht als ze ouder worden is hoe een erfenis voor hun kinderen te behouden. Hun grootste angst is van alle uitgaven van dat geld op begeleid wonen en / of verpleeghuiszorg. Zoals elk gezin de situatie anders is, zo is elke oplossing. Misschien kunt u iets leren uit de ervaring van een van mijn cliënten.
Living trusts zijn meestal opgezet zodat eventuele activa kunnen worden doorgegeven aan erfgenamen of begunstigden zonder noodzakelijkerwijs gaan de nalatenschappen weg. Veel mensen hebben ervaren gevallen waar, wanneer de eigenaars van de activa voorbijgaan, de begunstigden gevecht over deze activa alleen maar omdat er geen vaste woon vertrouwen dat rechtstreeks van de activa zal doorgeven aan de werkelijke begunstigden.
Met het begin van een nieuw jaar, lijkt het overal slaat u je hoort iets over zelf-verbetering. Er zijn plannen voor gewichtsverlies, oefening regimes, stoppen met roken, gaan groen en meer. Hoe zit het met uw financiën? Zelfs als u denkt dat uw financiën zijn in 'goede conditie', kon iedereen gebruik maken van een beetje 'tune up' om te controleren of alles soepel verloopt. En het is niet zo moeilijk om te doen als je denkt. Er zijn een aantal zeer eenvoudige stappen die u kunt nemen, dat kan een wereld van verschil.
De meeste Amerikanen weten niet hoe hun vermogen een keer zullen worden verdeeld ze sterven. Arizona advocaat Steve Allen, bekend als de "estate planning dokter," heeft gestart met een website uit te leggen de ingewikkelde onderwerpen van testamenten en vertrouwen.
De American Bar Association zegt dat 19 procent van de Amerikanen geen zal hebben. Steven Allen, een estate planning deskundige, zegt dit kan gezinnen meer verdriet en hartzeer veroorzaken na een geliefde sterft.
| 
